60대는 인생의 전환점입니다. 사회 활동은 줄고 수입은 감소하며, 은퇴 이후의 삶을 준비해야 하는 시기입니다. 이때 가장 많이 고민하게 되는 것이 바로 재테크입니다.
지금이라도 재테크를 시작해야 할까? 늦은 나이에 위험한 투자는 부담스러운데, 어떻게 해야 할까? 고민하는 60대 분들이 많습니다.
60대 재테크는 단순한 투자나 돈 굴리기가 아닙니다. 삶의 질을 지키고, 자녀에게 경제적으로 의존하지 않기 위한 현명한 재정 관리 전략입니다. 오늘은 60대 이후에 실천할 수 있는 안정성과 수익성을 동시에 고려한 재테크 전략을 구체적으로 소개해 드리겠습니다.
1. 안정적인 금융상품부터 시작하자 – 수익보다 안전이 우선
60대 재테크의 출발은 원금이 보장되는 안정형 금융상품입니다. 은행 정기예금, 특판 적금, 고령자 우대 적금 등은 수익률은 낮지만 리스크가 거의 없어 자산 보호에 적합합니다. 특히 농협·수협·신협 같은 조합 금융기관의 예금 상품은 이자소득 비과세 혜택까지 제공되어 60대에게 유리한 절세형 재테크 수단이 됩니다.
또한 ISA 계좌(개인종합자산관리계좌)는 60대 이상도 가입할 수 있으며, 예금·펀드·ETF를 통합해 운용하면서도 연 400만 원까지 수익에 대해 비과세, 초과분도 9.9%의 분리과세가 적용되어 절세 측면에서도 탁월한 수단입니다. ISA 계좌 절세 전략은 최근 중장년층에게 각광받는 대표적인 저위험 포트폴리오입니다.
2. 연금 전략 점검은 필수 – 국민연금부터 IRP까지
60대 재테크에서 빼놓을 수 없는 것이 바로 연금 전략입니다. 국민연금은 가장 기본이지만, 여기에 더해 퇴직연금(IRP), 연금저축을 얼마나 효율적으로 수령하느냐에 따라 노후 소득이 달라집니다. 특히 연금은 수령 시기에 따라 세금이 크게 달라질 수 있습니다.
예를 들어 연금저축과 IRP는 연 1,200만 원 이하 수령 시에는 3.3~5.5%의 분리과세가 적용되지만, 이를 초과하면 종합소득세 합산과세 대상이 되어 세금 부담이 커질 수 있습니다. 따라서 수령 시기를 분산하거나 연기 수령 전략을 통해 세금과 수익을 모두 최적화하는 것이 중요합니다. 이처럼 연금 수령의 구조와 타이밍 조절은 60대에게 꼭 필요한 재테크 전략입니다.
3. 수익형 자산, 무리하지 말고 최소한으로
60대 재테크는 공격적인 투자보다는, 현금 흐름을 만들어 줄 수 있는 수익형 자산을 일부 포함하는 것이 바람직합니다. 대표적으로는 리츠(REITs), 월지급식 펀드, 배당주 ETF, 소형 임대부동산 등이 있습니다.
다만 모든 자산을 수익형 자산에 올인하는 것은 위험합니다. 자산의 20~30% 정도를 수익형으로 편성하고, 나머지는 안정자산으로 보유하는 것이 이상적입니다. 수익보다 중요한 것은 리스크 관리입니다. 시니어 세대에게 가장 위험한 건 손실 그 자체보다, 그 손실을 복구할 시간이 부족하다는 점이기 때문입니다.
4. 지출 관리와 절세도 재테크다
60대 재테크의 절반은 사실상 지출 관리에서 시작합니다. 소득이 줄어든 만큼 지출 구조를 점검하고 줄일 수 있는 부분을 찾는 것만으로도 상당한 효과를 볼 수 있습니다. 보험 리모델링, 통신비 절감, 카드 사용 습관 개선 등을 통해 매월 수십만 원의 고정비를 아낄 수 있으며, 이는 사실상 ‘고정 수익’과 같습니다.
또한 고령자 복지 혜택, 기초연금, 노인 교통비 할인, 의료비 세액공제 등 정부의 제도도 적극 활용해야 합니다. 세금 아끼는 것도 재테크입니다. 매달 새는 돈을 막는 것이 결국 자산을 지키는 길입니다.
결론
60대 재테크는 ‘지키는 것’에서 ‘흐르게 하는 것’으로
60대에 시작하는 재테크는 더 이상 ‘많이 버는 것’이 목적이 아닙니다. 있는 자산을 안전하게 지키고, 꾸준히 흐르게 만드는 것이 핵심입니다. 금융상품을 통한 절세 전략, 연금 수령 구조 최적화, 일부 수익형 자산 운용, 생활비 절감까지... 이 모든 것이 함께 작동될 때, 비로소 60대 재테크 전략은 완성됩니다.
지금은 정보가 넘쳐나는 시대입니다. 하지만 그 많은 정보 속에서 나에게 꼭 맞는 재테크 전략을 찾는 것은 오히려 더 어려워졌습니다. 그럴 때일수록 '내 상황'에 맞는 기준을 정하고, 너무 욕심내지 않는 것이 중요합니다.
당신의 60대는 인생의 끝이 아닌 두 번째 재정 인생의 시작점입니다. 절세, 안정성, 그리고 흐름, 이 세 가지 키워드를 기억하며, 지금 이 순간부터 당신만의 시니어 재테크를 설계해 보시길 바랍니다
